半島全媒體記者 文鴻飛 趙亞斐

近日，中國銀保監會官網披露，中國銀保監會消費者權益保護局發布2021年第19號通報《關于華夏銀行侵害消費者權益情況的通報》（以下簡稱《通報》）。《通報》介紹，華夏銀行存在互聯網貸款利率宣傳不規范、違規向貸款客戶轉嫁成本等7類違法違規問題。華夏銀行在青島存在哪些違法違規問題？華夏銀行是怎樣進行處理的？近日，記者進行了調查采訪。

相關違法違規問題：

涉及違規向貸款客戶轉嫁成本等7類問題

《通報》介紹，華夏銀行存在互聯網貸款利率宣傳不規范，向“一老一小”等個人客戶銷售高于其風險承受能力的產品，違規查詢、存儲、傳輸和使用個人客戶信息以及違規向貸款客戶轉嫁成本等7類違法違規問題。

一、互聯網貸款利率宣傳不規范，侵害消費者知情權。華夏銀行開展互聯網貸款業務時，對實際利率展示不全面、片面宣傳低利率，侵害消費者知情權。客戶實際承擔的年化綜合資金成本最高是宣傳利率的2.5倍，且產品上線以來無客戶享受最低宣傳利率。

二、適當性管理不規范，向個人客戶銷售高于其風險承受能力的產品，侵害消費者財產安全權。華夏銀行向18周歲以下未成年人以及65歲以上高齡客戶等“一老一小”群體銷售不適當的基金、信托產品。未對基金業務的投資者分類進行系統控制和審核，部分初始風險承受能力為最低類別（C1-0級）的客戶購買了R5級高風險產品。

三、向個人貸款客戶搭售人身意外險，侵害消費者自主選擇權。華夏銀行辦理個人貸款時，在借款人提供充足抵押的情況下，搭售“借款人意外傷害保險”，且保險第一受益人為華夏銀行，涉及廣州、武漢、成都、廈門等4家分行。

四、格式合同強制客戶接受交叉銷售，侵害消費者公平交易權。客戶通過華夏銀行信用卡網站申請辦理信用卡時，領用合約作為申請材料嵌入申請環節，合約約定客戶需同意該行向其推薦或營銷其他產品和服務，未在領用合約或以其他方式向客戶提供拒絕接受推薦營銷其他產品和服務的選擇，申請客戶必須接受上述條款方可申辦信用卡。

五、違規查詢、存儲、傳輸和使用個人客戶信息，侵害消費者信息安全權。華夏銀行未經客戶授權，以“業務營銷需要”“核對貸款資金入賬情況”以及員工異常行為排查等為由，違規查詢個人客戶儲蓄存款交易信息。違規在公用互聯網電腦存儲以及通過互聯網郵箱向合作方傳輸姓名、身份證號、銀行賬號、信貸記錄等個人客戶信息，存在信息泄露風險。信用卡中心向1.99萬名已注銷信用卡賬戶的客戶致電營銷保險產品，部分客戶多次明確表示拒絕來電，該行仍持續向其電話營銷。

六、違規向個人客戶收取費用。華夏銀行向未激活信用卡續卡的客戶收取年費，涉及華夏精英尊尚白金卡、萬事達鈦金卡等28類信用卡。超政府定價標準向借記卡持卡人收取助農取款手續費，收費標準是政府定價標準的1.6倍，也未按規定對每月首筆取款業務免費。

七、違規向貸款客戶轉嫁成本。華夏銀行32家分行在向個人客戶和小微企業等發放抵押貸款時，違規轉嫁成本，由借款人承擔抵押品評估費和登記費，涉及武漢、哈爾濱、青島、貴陽、大連等32家分行。

華夏銀行青島分行：

評估費已在今年四五月份全部進行了清退

針對此次《通報》中華夏銀行存在的問題——華夏銀行32家分行在向個人客戶和小微企業等發放抵押貸款時，違規轉嫁成本，由借款人承擔抵押品評估費和登記費，記者在12月22日致電了華夏銀行客服，客服告訴記者將把問題轉給相關人員進行處理。12月23日，記者接到了華夏銀行青島分行的答復并稱由相關部門的負責人盡快回復。

12月24日，記者接到了華夏銀行青島分行個人業務部負責貸款業務的叢經理的電話，他告訴記者，此次《通報》中涉及的由借款人承擔的抵押品評估費和登記費已經在今年四五月份全部進行了清退，“清退的費用主要是評估費，比如在二手房按揭中確定評估價值時要出一個報告，主要是這個報告的費用。涉及200個左右的客戶，清退的金額都不一樣。現在，這個報告已經是內部出了，不涉及外部了，客戶已經不需要交這個費用了。”至于《通報》中提及的其他違法違規問題，叢經理告訴記者，青島不涉及。

華夏銀行青島分行南京路支行：

沒有“網商貸”，信用貸一年期利率最低4.5%

針對此次《通報》中華夏銀行存在的問題——華夏銀行開展互聯網貸款業務時，對實際利率展示不全面、片面宣傳低利率，侵害消費者知情權，記者在12月22日下午以用戶的身份致電了華夏銀行青島分行南京路支行信貸部。致電時，記者以裝修需要申請互聯網貸款為由，且稱自己的工作單位是私營企業。接聽電話的一位工作人員在確認記者需要以個人名義申請貸款后，告訴記者該行純信用貸款的額度是30萬元以內，但因記者屬于私營企業的工作人員，不屬于優質客戶，公積金也不高，所以信用貸款額度是10萬元以內。10萬元以內的貸款額度，如果是一年期的話，利率最低是4.5%，三年期的話，利率最低是4.85%，可以做到利率最低的條件是個人征信沒有問題。具體辦理時，如果沒有華夏銀行卡，需要帶著身份證到營業大廳辦理，如果已有華夏銀行卡，只需在線操作即可。辦理該貸款還有哪些注意事項呢？該工作人員表示，該貸款放款后需要專款專用。雖然申請貸款時不需要提供任何證明，但還款時需要提供一些資金用途方面的票據證明。

對于此次《通報》中華夏銀行存在的“網商貸”在合作方手機APP頁面宣傳日利率最低0.02%，未按照監管要求展示年化利率，且實際最高年化利率為21.5%，是宣傳利率的2.95倍，該工作人員表示該行沒有“網商貸”這種產品。而記者12月22日登錄華夏銀行APP搜索“網商貸”時出來的15個相關結果，均與華夏銀行杭州分行有關，與青島分行沒有關系。

“華夏龍商貸”微信公眾號：

“年化利率低至7.2%”的宣傳還在

對于此次《通報》中提到的“‘華夏龍商貸’在微信公眾號宣傳年化利率低至7.2%，客戶實際承擔的年化綜合資金成本最高達18%，是宣傳利率的2.5倍，且產品上線以來無客戶享受最低宣傳利率”，12月22日上午，記者關注并登錄“華夏龍商貸”微信公眾號后，在2021年2月3日名為《不負好春光，龍商貸伴您掀開嶄新篇章》的推文中發現了“隨借隨還，按日計息，利息低至7.2%，資金使用靈活”等字眼。在2021年2月18日名為《開工大吉，資金周轉無需等待》的推文中也發現了“足不出戶即可獲得最高30萬元的信用貸款，年化率低至7.2%”的字眼。記者還發現其最近頻繁出現的推文是《想要7折利率優惠？三步立即獲得積分》，在其9月21日到12月21日的推文中，反復出現了9次。

華夏銀行的官網顯示，“華夏龍商貸”榮獲“2018金融科技創新應用優秀方案”。“華夏龍商貸”產品是華夏銀行與騰訊公司在戰略合作基礎上，針對中小微企業共同研發和運營的純線上網絡貸產品，是雙方深化金融科技應用與場景合作的成果，形成了全流程線上化、自動化操作的特色體系，從申請到放款過程最快3分鐘即可實現，真正解決中小微企業融資難問題。

標簽： 華夏銀行 青島