剛剛 央行發(fā)布重要通知！支付行業(yè)或?qū)⒂瓉砭拮?/h1>

2020-07-09 08:26:56    來源：支付網(wǎng)

為進一步規(guī)范支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理，保障金融消費者的合法權(quán)益，防范支付業(yè)務(wù)風險，中國人民銀行起草了《中國人民銀行關(guān)于加強支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知(征求意見稿)》，現(xiàn)向社會公開征求意見。

中國人民銀行關(guān)于加強支付受理終端

及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知

中國人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部，各省會(首府)城市中心支行，深圳市中心支行;各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行;中國銀聯(lián)股份有限公司，中國支付清算協(xié)會，網(wǎng)聯(lián)清算有限公司;各非銀行支付機構(gòu)：

為加強支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理，維護支付市場秩序，保護消費者合法權(quán)益，現(xiàn)就有關(guān)事項通知如下：

一、支付受理終端業(yè)務(wù)管理

(一)銀行卡受理終端。

1.生產(chǎn)與登記。每臺銀行卡受理終端只能對應(yīng)一個終端序列號。清算機構(gòu)應(yīng)要求銀行卡受理終端生產(chǎn)廠商(以下簡稱生產(chǎn)廠商)按照《中國人民銀行關(guān)于強化銀行卡受理終端安全管理的通知》(銀發(fā)〔2017〕21號)規(guī)定，采取密碼識別技術(shù)等有效手段，確保終端序列號在出廠后不能被篡改，并向清算機構(gòu)報送終端序列號、終端序列號密鑰及對應(yīng)的銀行業(yè)金融機構(gòu)(以下簡稱銀行)和非銀行支付機構(gòu)(以下簡稱支付機構(gòu))等收單機構(gòu)名稱。

清算機構(gòu)應(yīng)建立生產(chǎn)廠商評估管理機制，并定期進行抽查。發(fā)現(xiàn)生產(chǎn)廠商未按要求生產(chǎn)銀行卡受理終端、報送終端序列號登記信息，或存在協(xié)助收單機構(gòu)違規(guī)開展移機、設(shè)置“一機多碼”、“一機多戶”等情形的，清算機構(gòu)應(yīng)對生產(chǎn)廠商采取限期整改、降低評估等級直至停止合作等措施。

2.入網(wǎng)。收單機構(gòu)布放的銀行卡受理終端應(yīng)具備定位功能，并采用密碼識別等防篡改技術(shù)。收單機構(gòu)應(yīng)建立銀行卡受理終端序列號與收單機構(gòu)代碼、特約商戶(含小微商戶，下同)編碼、特約商戶統(tǒng)一社會信用代碼(小微商戶為其主要負責人有效身份證件號碼，下同)、特約商戶收單結(jié)算賬戶和銀行卡受理終端布放地址等五項信息的唯一對應(yīng)關(guān)系，并在辦理終端入網(wǎng)時一并報送清算機構(gòu)。清算機構(gòu)應(yīng)制定終端入網(wǎng)登記規(guī)則，對收單機構(gòu)報送的銀行卡受理終端入網(wǎng)信息和生產(chǎn)廠商報送的終端登記信息進行核驗，信息核驗不一致的不得入網(wǎng)。

因大型商超、綜合便民繳費等特約商戶業(yè)務(wù)需要，收單機構(gòu)可建立終端序列號與特約商戶編碼等信息一對多或多對一關(guān)系，并將對應(yīng)關(guān)系報送清算機構(gòu)，由清算機構(gòu)進行白名單管理。清算機構(gòu)應(yīng)定期核對收單機構(gòu)的入網(wǎng)終端數(shù)量和登記終端數(shù)量，發(fā)現(xiàn)數(shù)量存在不合理差異的，應(yīng)通知收單機構(gòu)進行風險排查，并反饋排查結(jié)果。未反饋排查結(jié)果或排查情況明顯不合理的，應(yīng)采取相應(yīng)的管理措施。

3.退出。收單機構(gòu)與特約商戶終止銀行卡收單服務(wù)協(xié)議，或特約商戶申請停用部分銀行卡受理終端的，收單機構(gòu)應(yīng)及時收回銀行卡受理終端，并在3個工作日內(nèi)將銀行卡受理終端注銷信息報送清算機構(gòu);確無法收回的，應(yīng)采取有效措施確保銀行卡受理終端業(yè)務(wù)功能關(guān)閉，并及時向清算機構(gòu)報送有關(guān)終端信息。

自收到銀行卡受理終端注銷信息起至該終端按規(guī)定重新入網(wǎng)前，清算機構(gòu)應(yīng)停止為該終端發(fā)起業(yè)務(wù)辦理轉(zhuǎn)接清算。

4.存量終端的改造或更換。對于在本通知發(fā)布前已辦理清算機構(gòu)入網(wǎng)但不符合上述規(guī)定的銀行卡受理終端，收單機構(gòu)應(yīng)按照清算機構(gòu)要求進行改造或更換。

清算機構(gòu)應(yīng)制定入網(wǎng)終端改造或更換規(guī)則，要求入網(wǎng)收單機構(gòu)于本通知下發(fā)之日起一年內(nèi)完成改造或更換，逾期未完成改造或更換的，應(yīng)暫停為相關(guān)終端發(fā)起業(yè)務(wù)辦理轉(zhuǎn)接清算。

(二)條碼支付受理終端。

1.受理終端。對于具備采集付款人條碼、交易金額等多項支付信息，且能夠發(fā)起支付指令等功能的條碼支付受理終端，收單機構(gòu)、清算機構(gòu)應(yīng)參照銀行卡受理終端相關(guān)規(guī)定建立健全管理規(guī)則。收單機構(gòu)應(yīng)建立終端序列號與收單機構(gòu)代碼、特約商戶編碼、特約商戶統(tǒng)一社會信用代碼、特約商戶收單結(jié)算賬戶和受理終端布放地址等五項信息的唯一對應(yīng)關(guān)系，并采取密碼識別技術(shù)等有效手段，確保終端序列號及對應(yīng)關(guān)系在支付全流程中不被篡改。條碼支付受理終端應(yīng)具備定位功能。

2.輔助受理終端。對于僅具備條碼讀取或展示功能、不參與發(fā)起支付指令的條碼支付掃碼設(shè)備、顯碼設(shè)備和靜態(tài)條碼展示介質(zhì)等條碼支付輔助受理終端，收單機構(gòu)應(yīng)建立特約商戶編碼與收單機構(gòu)代碼、特約商戶統(tǒng)一社會信用代碼、特約商戶收單結(jié)算賬戶和特約商戶經(jīng)營地址等四項信息的唯一對應(yīng)關(guān)系，并采用有效監(jiān)測技術(shù)，確保上述對應(yīng)關(guān)系在支付全流程中不被篡改。

3.收款條碼。對于銀行、支付機構(gòu)為收款人生成的，用于付款人識讀并發(fā)起支付指令的收款條碼，中國支付清算協(xié)會應(yīng)區(qū)分個人、特約商戶等收款人類型制定相應(yīng)規(guī)則。對于個人收款條碼，應(yīng)明確條碼有效期、同一個人的收款條碼數(shù)量、收款筆數(shù)和金額等要求;對于特約商戶收款條碼，應(yīng)明確使用場景、同一特約商戶的收款條碼數(shù)量等要求。對于具有明顯經(jīng)營活動特征的個人，應(yīng)使用特約商戶收款條碼。

(三)創(chuàng)新支付受理終端。鼓勵收單機構(gòu)為特約商戶提供支持銀行卡、條碼支付等多種支付方式的支付受理終端。收單機構(gòu)不得引導特約商戶拒絕受理任何合法的支付方式。

收單機構(gòu)、清算機構(gòu)采用創(chuàng)新支付受理終端的，應(yīng)按照《中國人民銀行關(guān)于規(guī)范支付創(chuàng)新業(yè)務(wù)的通知》(銀發(fā)〔2017〕281號)規(guī)定，至少提前30日向中國人民銀行及其分支機構(gòu)報告，并按照孰嚴原則執(zhí)行支付受理終端有關(guān)管理規(guī)定。

二、特約商戶管理

(一)信息核實。收單機構(gòu)應(yīng)采取有效方式核實特約商戶身份。對于有固定經(jīng)營場所的實體特約商戶，應(yīng)通過實地查看其經(jīng)營地址、面對面等方式核實。對于無固定經(jīng)營場所的實體特約商戶和網(wǎng)絡(luò)特約商戶，原則上應(yīng)通過人工或智能客服同步視頻等方式核實。對于通過電子商務(wù)平臺開展經(jīng)營活動的網(wǎng)絡(luò)特約商戶，收單機構(gòu)可通過電子商務(wù)平臺核實網(wǎng)絡(luò)特約商戶的身份，并確保采取核實措施符合特約商戶身份識別規(guī)定。

核實過程中，收單機構(gòu)應(yīng)以顯著方式向特約商戶法定代表人、負責人或其被授權(quán)人提示出借、出租、出售支付受理終端(含條碼支付輔助受理終端，下同)、網(wǎng)絡(luò)支付接口和收單結(jié)算賬戶的相關(guān)風險及責任，并保存工作記錄。收單機構(gòu)應(yīng)于本通知下發(fā)之日起半年內(nèi)完成全部存量特約商戶身份核實工作，形成核實報告?zhèn)洳椤?/p>

特約商戶收單結(jié)算賬戶設(shè)置為非同名賬戶的，收單機構(gòu)應(yīng)對特約商戶與賬戶開戶人存在同一品牌連鎖經(jīng)營、集團化管理等合法資金管理關(guān)系進行審核，并對上述賬戶開戶人進行身份識別和意愿核實，保存相關(guān)工作記錄。

(二)變更管理。特約商戶申請變更收單結(jié)算賬戶、支付受理終端布放地址等信息的，收單機構(gòu)應(yīng)在辦理變更前按照特約商戶身份識別管理要求重新核實特約商戶信息。

清算機構(gòu)應(yīng)對特約商戶入網(wǎng)信息變更情況進行監(jiān)測，發(fā)現(xiàn)同一特約商戶頻繁變更入網(wǎng)信息、經(jīng)不同收單機構(gòu)報送信息不一致、被收單機構(gòu)多次清退或與其他特約商戶經(jīng)營地址和聯(lián)系方式相同等可疑情形的，應(yīng)要求相關(guān)收單機構(gòu)進行風險排查，并反饋排查結(jié)果。

(三)信息平臺。清算機構(gòu)應(yīng)建立健全特約商戶信息平臺，平臺信息至少包括收單機構(gòu)代碼、特約商戶名稱及統(tǒng)一社會信用代碼、特約商戶編碼、支付受理終端序列號、收單結(jié)算賬戶、特約商戶經(jīng)營地址、支付受理終端(網(wǎng)絡(luò)支付接口)的布放地址和特約商戶法定代表人、負責人或被授權(quán)人有效身份證件信息等。收單機構(gòu)應(yīng)于特約商戶入網(wǎng)、變更、終止服務(wù)當日向清算機構(gòu)報送上述信息。

清算機構(gòu)應(yīng)于本通知下發(fā)之日起半年內(nèi)完成特約商戶信息平臺對網(wǎng)絡(luò)支付、條碼支付特約商戶的覆蓋，并組織收單機構(gòu)完成信息報送工作。

(四)特約商戶巡檢。中國支付清算協(xié)會應(yīng)制定特約商戶巡檢操作指引，明確巡檢流程、巡檢內(nèi)容、支付受理終端(網(wǎng)絡(luò)支付接口)交易測試和巡檢記錄保存等內(nèi)容。收單機構(gòu)應(yīng)根據(jù)上述指引開展特約商戶巡檢工作。

三、收單業(yè)務(wù)監(jiān)測

(一)交易信息管理。收單機構(gòu)應(yīng)按規(guī)定真實、準確標識并完整上送收單交易信息，包括但不限于交易類型、支付受理終端類型及終端序列號、特約商戶編碼和交易位置等。清算機構(gòu)應(yīng)加強交易信息監(jiān)測，對于未按規(guī)定上送交易信息的收單機構(gòu)，采取限期整改、延遲交易清算、降低清算業(yè)務(wù)額度、暫停交易清算等措施。

(二)終端位置監(jiān)測。收單機構(gòu)應(yīng)采取有效措施監(jiān)測支付受理終端實際位置，通過支付受理終端定位技術(shù)，或與銀行、支付機構(gòu)等為付款人提供條碼支付服務(wù)的機構(gòu)(以下統(tǒng)稱條碼支付付款服務(wù)機構(gòu))建立聯(lián)合監(jiān)測，并與支付受理終端登記布放地址(特約商戶經(jīng)營地址)進行核對。

清算機構(gòu)應(yīng)會同收單機構(gòu)和條碼支付付款服務(wù)機構(gòu)建立條碼支付受理終端位置聯(lián)合核驗規(guī)則，通過付款人移動終端位置信息，核對受理終端位置。條碼支付付款服務(wù)機構(gòu)應(yīng)對付款人信息進行脫敏處理，并按照核驗規(guī)則傳輸付款人移動終端位置信息，或結(jié)合前述信息推算的受理終端實際位置區(qū)域。收單機構(gòu)應(yīng)每日定期核對受理終端位置，并將核對結(jié)果反饋條碼支付付款服務(wù)機構(gòu)。清算機構(gòu)應(yīng)對收單機構(gòu)受理終端位置核驗情況進行定期復核。

對無法確定實際位置，或?qū)嶋H位置與登記布放地址(特約商戶經(jīng)營地址)不符的支付受理終端，收單機構(gòu)應(yīng)暫停終端業(yè)務(wù)功能，并立即核實;經(jīng)核實認定特約商戶可疑的，應(yīng)暫停為特約商戶提供收單服務(wù);涉嫌違法犯罪的，應(yīng)及時向當?shù)毓矙C關(guān)報告。

(三)專項監(jiān)測與信息核對。收單機構(gòu)應(yīng)針對特約商戶類型、地域、交易特征等建立完善監(jiān)測機制，對邊境地區(qū)支付受理終端、個人轉(zhuǎn)賬收款條碼和使用個人賬戶作為收單結(jié)算賬戶的特約商戶進行專項監(jiān)測，并根據(jù)中國人民銀行及其分支機構(gòu)、中國支付清算協(xié)會和清算機構(gòu)發(fā)布的風險提示增加監(jiān)測指標、完善監(jiān)測模型。

清算機構(gòu)應(yīng)會同收單機構(gòu)加強核對交易信息和支付受理終端、特約商戶入網(wǎng)信息的一致性，發(fā)現(xiàn)支付受理終端序列號、收單機構(gòu)代碼、特約商戶、交易位置等信息不一致的，應(yīng)要求收單機構(gòu)進行風險排查，并反饋排查結(jié)果。對收單機構(gòu)未按期反饋排查結(jié)果的，清算機構(gòu)應(yīng)采取延遲交易清算、降低清算業(yè)務(wù)額度、暫停交易清算等措施。

(四)資金結(jié)算監(jiān)測。清算機構(gòu)應(yīng)結(jié)合支付機構(gòu)備付金風險監(jiān)測工作，對特約商戶實際收單結(jié)算賬戶與入網(wǎng)報送賬戶信息的一致性、資金結(jié)算業(yè)務(wù)和交易情況的匹配性進行監(jiān)測。同一交易由不同清算機構(gòu)參與處理的，相關(guān)清算機構(gòu)應(yīng)建立風險聯(lián)查機制。

對特約商戶的實際收單結(jié)算賬戶與入網(wǎng)報送賬戶不一致、同一特約商戶頻繁變更收單結(jié)算賬戶、結(jié)算資金與交易情況不匹配等可疑情形，清算機構(gòu)應(yīng)要求支付機構(gòu)進行風險排查，并反饋排查結(jié)果。對支付機構(gòu)未按期反饋排查結(jié)果的，清算機構(gòu)應(yīng)采取限期整改、延遲交易清算、降低清算業(yè)務(wù)額度、暫停交易清算等措施。

四、監(jiān)督管理

(一)中國人民銀行分支機構(gòu)應(yīng)當切實履行屬地監(jiān)管職責，將本通知執(zhí)行情況納入業(yè)務(wù)檢查重點，加大對違規(guī)行為的處罰力度。情節(jié)嚴重的，應(yīng)當及時報告中國人民銀行。

(二)銀行、支付機構(gòu)違反本通知規(guī)定的，情節(jié)輕微的，由中國人民銀行進行通報，并責令限期整改;情節(jié)嚴重或逾期未改正的，按照《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反洗錢法》予以處罰，并可責令清算機構(gòu)暫停為其提供相關(guān)轉(zhuǎn)接清算服務(wù)。

(三)清算機構(gòu)違反本通知規(guī)定，或明知、應(yīng)知成員機構(gòu)違反本通知規(guī)定仍為其提供相關(guān)轉(zhuǎn)接清算服務(wù)的，情節(jié)輕微的，由中國人民銀行進行通報，并責令限期整改;情節(jié)嚴重或逾期未改正的，按照《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反洗錢法》予以處罰。

五、其他

(一)本通知自2020年 月 日起施行。中國人民銀行以前發(fā)布的有關(guān)規(guī)定與本通知不一致的部分，以本通知為準。

(二)銀行、支付機構(gòu)、清算機構(gòu)、中國支付清算協(xié)會應(yīng)于本通知下發(fā)之日起每3個月向中國人民銀行及其分支機構(gòu)報送本通知貫徹落實計劃及進展情況。國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行、清算機構(gòu)、中國支付清算協(xié)會報送中國人民銀行;其他銀行、支付機構(gòu)按屬地管理原則，報送法人所在地中國人民銀行分支機構(gòu)。

(三)清算機構(gòu)應(yīng)于每季度末10個工作日內(nèi)將支付受理終端和特約商戶管理情況、交易監(jiān)測情況等報送中國人民銀行及其分支機構(gòu)。

請人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部、省會(首府)城市中心支行，深圳市中心支行及時將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)各城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用社和外資銀行等。

標簽： 央行 支付行業(yè)