“十四五”期間，云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、人工智能、虛擬現(xiàn)實(shí)和增強(qiáng)現(xiàn)實(shí)列為數(shù)字經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。這些技術(shù)深刻地變革、顛覆了許多傳統(tǒng)行業(yè),金融業(yè)也不例外。消費(fèi)金融作為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、助力普惠金融發(fā)展、促進(jìn)消費(fèi)合理增長(zhǎng)的加速器，已經(jīng)成為金融科技創(chuàng)新發(fā)展應(yīng)用的重點(diǎn)領(lǐng)域之一。作為與消費(fèi)強(qiáng)相關(guān)的行業(yè)，消費(fèi)金融行業(yè)要優(yōu)化供給結(jié)構(gòu)，與場(chǎng)景緊密融合，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)，增強(qiáng)金融科技競(jìng)爭(zhēng)力，圍繞需求側(cè)提供高質(zhì)量服務(wù)，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境、經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、用戶需求無時(shí)無刻不在變化之中，這對(duì)風(fēng)控模型的靈活性提出了更高要求。海爾消費(fèi)金融堅(jiān)持科技場(chǎng)景化、風(fēng)控?cái)?shù)字化轉(zhuǎn)型，把風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)覆蓋業(yè)務(wù)全鏈路及產(chǎn)品全生命周期，統(tǒng)一數(shù)倉(cāng)，構(gòu)建大數(shù)據(jù)統(tǒng)一服務(wù)平臺(tái)，聚焦搭建自有模型，應(yīng)用至反欺詐、授信、貸前、貸中、貸后管理是關(guān)鍵。

傳統(tǒng)風(fēng)控以人工審核為主，依靠專家經(jīng)驗(yàn)、內(nèi)部資料、央行征信資料以及客戶提交的資料來進(jìn)行風(fēng)控，難以準(zhǔn)確的把握客戶資質(zhì)，局限性不斷顯現(xiàn)。而各消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)通過不斷投入科技力量，運(yùn)用金融科技力量進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制。海爾消費(fèi)金融圍繞場(chǎng)景持續(xù)建立完善金融科技體系,利用科技降本增效，以覆蓋更廣人群，提供最優(yōu)用戶體驗(yàn)。

在科技場(chǎng)景化應(yīng)用上, 海爾消費(fèi)金融建立了反欺詐、授信、資金、催收服務(wù)、營(yíng)銷、 運(yùn)營(yíng)七大智能科技平臺(tái)，致力于將金融科技與各消費(fèi)生態(tài)場(chǎng)景進(jìn)行有機(jī)結(jié)合，實(shí)現(xiàn)場(chǎng)景科技賦能。基于海量數(shù)據(jù)積累，將金融科技融入消費(fèi)場(chǎng)景，基于不同場(chǎng)景構(gòu)建用戶畫像，建立差異化的模型，并加以應(yīng)用在獲客，如分析用戶的消費(fèi)場(chǎng)景及習(xí)慣，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品場(chǎng)景化精準(zhǔn)投放)、風(fēng)險(xiǎn)控制(如基于不同消費(fèi)場(chǎng)景進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)建模)等方面，實(shí)現(xiàn)科技驅(qū)動(dòng)場(chǎng)景模式迭代和用戶體驗(yàn)迭代。

此外，海爾消費(fèi)金融基于對(duì)大數(shù)據(jù)、計(jì)算機(jī)視覺、知識(shí)圖譜、云計(jì)算及語(yǔ)音識(shí)別等科技能力的探索，不斷提升線上流程的科技賦能力，在提升運(yùn)營(yíng)效率、增強(qiáng)風(fēng)控能力等方面助力公司發(fā)展。通過以大數(shù)據(jù)和人工智能為核心技術(shù)的智能風(fēng)控體系建設(shè)，結(jié)合算法、機(jī)器學(xué)習(xí)和深度學(xué)習(xí)模型等AI技術(shù)的探索，有效提升風(fēng)控能力。在存量用戶精準(zhǔn)營(yíng)銷上，通過數(shù)據(jù)分析利用，構(gòu)建用戶畫像，實(shí)現(xiàn)線上化、自動(dòng)化、智能化的精準(zhǔn)營(yíng)銷，并通過用戶行為分析等技術(shù)手段，實(shí)施客戶生命周期管理以及運(yùn)營(yíng)，增強(qiáng)持久獲客和存量經(jīng)營(yíng)的能力等。

未來，海爾消費(fèi)金融將集中加強(qiáng)在金融科技方面的高質(zhì)量投入，打造科技能力創(chuàng)新與運(yùn)用的開放平臺(tái)。一方面，加強(qiáng)重視對(duì)核心技術(shù)的掌握，以基礎(chǔ)研究帶動(dòng)應(yīng)用技術(shù)創(chuàng)新，以在金融科技浪潮中獲取長(zhǎng)遠(yuǎn)優(yōu)勢(shì)。另一方面，重視人才團(tuán)隊(duì)和底層基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，在清晰的戰(zhàn)略定位和開放式合作共同作用下，實(shí)現(xiàn)核心系統(tǒng)升級(jí)、技術(shù)自主獨(dú)立，確保走在行業(yè)前端。

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