“6月21日認購了端午節(jié)專屬理財產(chǎn)品，在這個小長假也能享受到一些‘收益’。”市民小王表示。

在剛剛過去的端午假期里，《華夏時報》記者盤點了銀行端午節(jié)期間發(fā)行的專屬理財產(chǎn)品，在中國理財網(wǎng)搜索“端午”字樣，有三款端午節(jié)專屬理財產(chǎn)品推出，且發(fā)行銀行均為城商行和村鎮(zhèn)銀行。

(相關資料圖)

6月22日，理財魔方聯(lián)合創(chuàng)始人兼首席金融專家馬永諳在接受《華夏時報》記者采訪時表示，相比大行，中小銀行的展業(yè)壓力更大，發(fā)力端午專屬理財產(chǎn)品，令閑置資金在假日也能獲得收益，也是借勢營銷的方式之一。

三個端午節(jié)理財產(chǎn)品推出

往年，不少銀行把目光投向了端午節(jié)等假日，借勢營銷以便盡早搶占市場。和此前相比，今年銀行對端午節(jié)專屬理財產(chǎn)品顯得“冷淡”。

記者通過走訪發(fā)現(xiàn)，近一兩年較少有銀行蹭熱度發(fā)行節(jié)日專屬理財產(chǎn)品。多個大行及股份行客服人員均表示，往年會推出一些，今年并無查詢到端午節(jié)相關理財產(chǎn)品，節(jié)日期間發(fā)行的理財產(chǎn)品和平時差別不大。

此外，今年部分銀行推出的端午節(jié)活動，大多與理財產(chǎn)品無直接關聯(lián)。例如，光大銀行推出“財富禮遇季”活動，用戶通過打卡、學習理財干貨，以及邀請好友的方式獲得“陽光值”，并可獲得微信立減金、打車優(yōu)惠券、旅行優(yōu)惠券等等。

端午正值夏日。另有部分把目光投向了“夏日理財季”“理財夜市”，為消費者推介了更多理財產(chǎn)品，普及了理財知識。

值得注意的是，僅有部分中小銀行設置了端午節(jié)專屬理財產(chǎn)品。例如河北銀行推出安益111號（端午節(jié)），五萬元起購。湖南銀行端午節(jié)新品首發(fā)富盈系列23034號理財產(chǎn)品，1萬元起購。禾城農商銀行推出了端午節(jié)專享的，“豐收·豐禾”值型理財產(chǎn)品，在起點認購金額方面，個人投資者1萬元，機構投資者50萬元，產(chǎn)品首發(fā)認購期截至2023年6月28日18：00。

“產(chǎn)品本身不會有特別大的差異，只是營銷口號和賣點上可能會掛上類似‘節(jié)假日’的熱點。”馬永諳表示。

具體來看，“讓閑錢不閑置”“假日也能有收益”是部分產(chǎn)品的假期理財攻略。在產(chǎn)品投資性質方面，主要為固定收益類，產(chǎn)品風險集中在中低型，產(chǎn)品業(yè)績比較基準上限最高達到4.5%。

關于中小銀行更加關注假日理財產(chǎn)品方面，在馬永諳看來有兩個方面原因。一方面浮動收益化之后，大行在產(chǎn)品管理層面更有優(yōu)勢，靈活度也更高。另一方面，隨著存款利率不斷下調，中小銀行此前高利率的產(chǎn)品優(yōu)勢不斷削弱，在兩個壓力之下，中小銀行面臨更大的展業(yè)壓力、競業(yè)壓力，因此也會更加發(fā)力理財產(chǎn)品。而端午節(jié)專屬理財產(chǎn)品的設定，也能令閑置資金在假日獲得收益。

此前家庭財富是二元結構，資金大多在存款和住房層面，這個結構其實對投資者來說存在風險。銀行理財機構推動端午節(jié)理財活動，一邊幫助投資者理財，一邊銷售自家產(chǎn)品，讓投資者資金從原有二元結構向更多元的結構轉移，推動客戶資金從銀行存款走出來，或者從單一的房產(chǎn)投資里走出來“多元的投資方式一定是優(yōu)于原來的二元結構，無論是對投資者個人，還是對資本市場來說都是有利的。”他表示。

行業(yè)：長遠打算，按需購買

談到近年來節(jié)日理財產(chǎn)品發(fā)行偏少，吸引力下滑，馬永諳表示，投資者日趨成熟，投資規(guī)劃和投資范圍都愈發(fā)合理、廣泛。對于理財產(chǎn)品而言，并不是把產(chǎn)品銷售出去就結束了，這只能解決一部分客戶的理財問題，長久來看，要輔之以持續(xù)的后端服務，活動型營銷應轉為常態(tài)化營銷加持續(xù)服務為主的模式，如建立行業(yè)中獨立的投資顧問部門。

和平日里相比，投資者又該如何選擇節(jié)日專屬理財產(chǎn)品？

節(jié)日專屬理財產(chǎn)品賣點之一是，相比同期在售產(chǎn)品，專屬產(chǎn)品業(yè)績比較基準會略高，但也不意味著投資者能拿到更高的收益率，因為凈值型理財產(chǎn)品的業(yè)績比較基準并不代表實際收益率。

“長遠打算，按需購買。”馬永諳表示，理財“理”的是需求，理財需求不會因為一次節(jié)日就會有變化，所以買理財不能和參加618大促一樣，看到促銷就去買，看到口號就去買。

購買假日專屬理財產(chǎn)品，應充分了解自身風險承受能力，評估自身資金狀況、投資偏好等，還要對凈值型理財產(chǎn)品風險有正確認識，綜合考察產(chǎn)品的風險、收益、流動性等因素。和銀行存款不同，理財產(chǎn)品實際收益率和凈值變動有關。此外，對于金融機構理財產(chǎn)品各類營銷宣傳資料，消費者應仔細甄別，警惕“高收益”“有保障”等字表述，避免上當受騙。

而如果投資者恰好有理財需求，且理財產(chǎn)品綜合來看不錯，那么購買這類產(chǎn)品也很合適。

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