“去年5月,根據(jù)組織安排,我來(lái)到興業(yè)銀行工作。不到一年的時(shí)間,我對(duì)興業(yè)銀行的歷史、文化、隊(duì)伍、戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)、風(fēng)控等各方面的認(rèn)識(shí)與認(rèn)同與日俱增。”在3月25日召開(kāi)的興業(yè)銀行2021年度業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上,興業(yè)銀行董事長(zhǎng)呂家進(jìn)說(shuō)。
這也是呂家進(jìn)自入職興業(yè)銀行以來(lái),首度亮相年度業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)。
實(shí)施科技、零售、企金三大條線改革
昨日晚間,興業(yè)銀行發(fā)布2021年業(yè)績(jī)報(bào)告,成績(jī)亮眼,其中,歸屬凈利潤(rùn)826.80億元,同比增長(zhǎng)了24.10%,增速在股份行中排名第二,僅次于平安銀行。
在財(cái)報(bào)的董事長(zhǎng)致辭中,呂家進(jìn)寫到:戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型是一場(chǎng)等不得卻也急不得的持久戰(zhàn)。商業(yè)世界寫滿了船小好調(diào)頭、大象難跳舞的故事。
發(fā)布會(huì)現(xiàn)場(chǎng),呂家進(jìn)透露,興業(yè)銀行正在實(shí)施科技、零售、企金三大條線組織體系改革。
“目前我行的組織架構(gòu)是五年前確定的,過(guò)去幾年有力的保證了興業(yè)銀行的健康發(fā)展。但是與目前的數(shù)字化社會(huì)、雙碳轉(zhuǎn)型要求以及財(cái)富快速增長(zhǎng)相比還有一些不適應(yīng),特別是與興業(yè)銀行提出要樹牢擦亮三張名片,提升市場(chǎng)地位和競(jìng)爭(zhēng)力還有一些需要改革調(diào)整的。”呂家進(jìn)說(shuō)。
就具體調(diào)整來(lái)看,在科技方面,拓展原有“一辦+一部門+興業(yè)數(shù)金”的架構(gòu),成立數(shù)字化轉(zhuǎn)型委員會(huì)、金融科技部、數(shù)據(jù)管理部、科技運(yùn)營(yíng)部、網(wǎng)絡(luò)安全部,形成“一委員會(huì)+四部門+興業(yè)數(shù)金”的架構(gòu)。
在零售方面,將零售條線組織架構(gòu)調(diào)整為零售平臺(tái)部、財(cái)富管理部、零售信貸部、私人銀行部、信用卡中心“五部”。
在企業(yè)金融方面,將原有部門職責(zé)進(jìn)行重構(gòu),改為公司金融部、綠色金融部加掛戰(zhàn)略客戶部、普惠金融部加掛鄉(xiāng)村振興部、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部、交易銀行部加掛國(guó)際業(yè)務(wù)部、企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)管理部“六部”。
呂家進(jìn)說(shuō),希望通過(guò)改革來(lái)創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)模式、夯實(shí)客戶基礎(chǔ)、優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、增強(qiáng)特色優(yōu)勢(shì)。
約200億對(duì)公地產(chǎn)項(xiàng)目存潛在風(fēng)險(xiǎn)
另外,值得注意的是,在備受市場(chǎng)關(guān)注的房地產(chǎn)、地方融資平臺(tái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)方面,興業(yè)銀行則在年報(bào)中首次主動(dòng)披露。
興業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理鄒積敏說(shuō),盡管興業(yè)銀行房地產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模相對(duì)較大,但最大限度體現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡。
鄒積敏歸納,興業(yè)銀行房地產(chǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的特征是“9978”,即:房地產(chǎn)業(yè)務(wù)超過(guò)90%是自營(yíng)資產(chǎn),授信準(zhǔn)入嚴(yán)格,且阻斷了理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)傳染;房地產(chǎn)自營(yíng)資產(chǎn)業(yè)務(wù)中,約90%分布在一二線城市和三大都市圈的中心城市,資產(chǎn)估值穩(wěn)定,違約率和違約損失率都比較小;房地產(chǎn)自營(yíng)資產(chǎn)業(yè)務(wù)中,約70%為風(fēng)險(xiǎn)分散且押品足值的個(gè)人按揭貸款;對(duì)公客戶房地產(chǎn)融資中,超過(guò)80%是對(duì)應(yīng)優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目的,是受國(guó)家“保交樓”政策保護(hù)的。
“去年以來(lái),我們開(kāi)展了多輪的對(duì)公房地產(chǎn)業(yè)務(wù)排查,總體上來(lái)說(shuō),大部分開(kāi)發(fā)商和項(xiàng)目是優(yōu)質(zhì)的。目前存潛在風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)公房地產(chǎn)項(xiàng)目大約是200億左右,資產(chǎn)減值已經(jīng)計(jì)提到位。同時(shí)專項(xiàng)安排200億元的并購(gòu)額度,主動(dòng)向與我行合作良好的優(yōu)質(zhì)開(kāi)發(fā)商推介,推動(dòng)足值項(xiàng)目與問(wèn)題開(kāi)發(fā)商脫鉤,在保交樓中消除風(fēng)險(xiǎn)隱患。”鄒積敏說(shuō)。
另外,根據(jù)興業(yè)銀行年報(bào)顯示,去年,興業(yè)銀行信用卡不良貸款余額為99.85億元,比年初增加了11.3億元,不良率是2.29%,比年初也上升了0.13個(gè)百分點(diǎn)。
在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上,鄒積敏在提及信用卡業(yè)務(wù)時(shí)回應(yīng),“按照我們行的資源,本來(lái)完全可以做到信用卡不良的雙降,但我們還主動(dòng)放緩處置,原因主要有兩個(gè)方面:一是為了支持新冠疫情防控,保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益,對(duì)受疫情影響的客戶適當(dāng)放緩處置,鼓勵(lì)客戶在疫情緩解之后主動(dòng)還款。二是考慮到去年信用卡逾期認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)趨于嚴(yán)格,所以也需要給客戶一定的適應(yīng)期”。
鄒積敏說(shuō),截止到2021年末,興業(yè)銀行信用卡不良貸款的生成率、新發(fā)生不良金額均同比有所回落。
年報(bào)顯示:2021年信用卡不良貸款生成率是4.17%,同比下降了1.82個(gè)百分點(diǎn),新發(fā)生不良額是176億元,同比也減少了51億元,降幅22.43%。
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